Stripe desarrolla una infraestructura económica por Internet que permite a las empresas aceptar pagos y acceder a otros servicios financieros. Queremos ayudar a empresas de todo tipo (sean grandes o pequeñas) a constituirse, poner en marcha su negocio y crecer. Tenemos como meta que se pueda acceder a nuestra plataforma de forma general, tal y como ocurre con otros tipos de infraestructuras (como las redes de carreteras y telecomunicaciones). Como empresa de servicios financieros, también tenemos que cumplir reglas y políticas diseñadas para proteger a nuestros usuarios y al sistema financiero. Por lo tanto, no podemos aceptar determinados tipos de empresas. Sabemos que puede resultar frustrante y por eso queremos explicar mejor por qué están restringidas algunas empresas y cómo trabajamos para permitir el acceso a los servicios de Stripe.

Por qué no podemos trabajar con algunas empresas

Hay determinadas empresas restringidas que no podemos aceptar. Si alguien compra un bien o un servicio mediante Stripe, trabajamos con las redes de pago (como Visa y Mastercard) y socios bancarios de decenas de países para procesar ese pago. Estas instituciones financieras están sujetas a sus propios requisitos legales y políticas internas. Intentamos que se actualicen las restricciones de nuestros socios si ya no parecen pertinentes. Además, trabajamos con ellos para ajustar las políticas y así hacer espacio para nuevos modelos de negocio, pero nos las tomamos muy en serio y debemos cumplir sus reglas.

También tenemos nuestras propias obligaciones legales y políticas que se han diseñado para gestionar los riesgos legales y financieros, así como para proteger la integridad del sistema financiero. A nivel global, cumplimos con los requisitos de sanciones y contra el blanqueo de capitales. Asimismo, Stripe tiene la obligación de proteger a los usuarios y los consumidores frente a diversos riesgos financieros (como la actividad fraudulenta o los flujos de caja imprevistos). Hemos invertido considerablemente en nuestras herramientas y tecnología avanzadas para identificar, evitar y restringir la actividad que aumente de forma significativa estos riesgos. 

Así como no operamos en algunos países, también hay algunos sectores que admitimos de forma limitada o restringimos por motivos empresariales. Algunos sectores, como el farmacéutico o el de dispositivos médicos, están sujetos a una regulación local exhaustiva y exigen funcionalidades de cumplimiento de la normativa y operativas especializadas. Otros pueden suponer un nivel de fraude o contracargos elevado, u otros riesgos. Si bien habilitar estas categorías puede exigir una inversión importante, seguimos trabajando para mejorar nuestras funcionalidades y así poder aceptar más usuarios y tipos de sectores.

Por último, tenemos la responsabilidad de evitar que se usen nuestros servicios de formas que es probable que den lugar a violencia contra otras personas. Desde hace mucho tiempo, prohibimos prestar servicios a empresas que participen en conductas violentas ilegales, o las promuevan, tal y como se detalla aquí. A veces, determinar lo que es promover conductas violentes ilegales no está del todo claro. Algunas personas preferirían que diéramos un paso más y no prestáramos servicios a usuarios controvertidos o que tengan puntos de vista que algunas personas consideran extremistas. Si bien otras personas establecerían otros límites, consideramos que se debería poder acceder de forma general a la infraestructura económica básica (como las cuentas bancarias o los servicios que presta Stripe) y que se debería proporcionar de forma imparcial. En concreto, en lo que respecta a la expresión política, queremos evitar ser árbitros que indiquen qué discurso es legítimo. Somos prudentes a la hora de tomar decisiones que impidan acceder a nuestros servicios. Nuestras políticas intentan dar margen a la expresión y el contenido legales, así como impedir que se use nuestro servicio para fomentar o cometer actos violentos contra otras personas. A la hora de tomar estas difíciles decisiones, nos esforzamos por mantener un proceso estricto, objetivo y justo.  

Trabajo de Stripe con las plataformas

Trabajamos habitualmente con marketplaces y plataformas (como Lyft, Shopify y Substack) para hacer posible un ecosistema de creadores, propietarios de empresas y emprendedores.

Exigimos que estas plataformas tengan un control y unas herramientas que sean adecuados para cumplir con las condiciones de servicio de Stripe, y trabajamos con ellas para comprender cómo cumplen estas obligaciones. Además de cumplir nuestras condiciones de servicio (en las que se incluyen las restricciones que hemos descrito antes), creemos que los usuarios de nuestra plataforma deben poder tomar sus propias decisiones con respecto a las empresas o particulares que aceptarán. Según lo que hemos observado, este es el método que mejor casa con la ley y nuestras obligaciones, y también satisface las diversas y muchas veces complejas necesidades de las empresas y sus partes interesadas. Imagina, por ejemplo, una plataforma de redes sociales. Creemos que deben ser los primeros en determinar qué contenido se puede compartir o no en su plataforma. Por eso, intentamos respetar que la plataforma tome estas decisiones.

Ampliación del acceso teniendo en cuenta a los usuarios

Stripe ofrece herramientas para ayudar a todo tipo de empresas a constituirse y crecer. Queremos ayudar a que más personas de más lugares participen en la economía de Internet y creen nuevos tipos de empresas, servicios e iniciativas creativas. Comprendemos que las empresas que tienen potencial para cambiar el mundo suelen parecer poco convencionales en sus inicios y queremos ayudar a que no se acabe con esa innovación innecesariamente. Puede que estas empresas no cumplan los requisitos tradicionales, y por eso trabajamos estrechamente con nuestros socios financieros para adaptar sus enfoques y aceptar nuevos modelos de negocio a medida que van surgiendo. Nuestro trabajo en nombre de los usuarios del sector farmacéutico y del fintech son dos ejemplos de cómo intentamos resolver conflictos entre restricciones del sistema financiero tradicional y nuevos modelos de negocio.

Fintech

Los requisitos de la normativa de los comerciantes del sector del fintech son muchas veces complicados y poco claros, ya que sus modelos de negocio novedosos no siempre encajan bien en los marcos reguladores tradicionales. Los comerciantes del sector del fintech también se enfrentan a diferentes obligaciones de licencias que varían en función del país e incluso del estado, lo que complica poder confirmar si un comerciante tiene las licencias necesarias para operar. Trabajamos con socios financieros como bancos y redes de tarjetas para adaptar las políticas de forma que podamos admitir modelos de negocio de fintech innovadores. De esta forma, podemos admitir nuevas empresas de fintech, como Capital On Tap, a medida que trabaja para expandirse por EE. UU.

Farmacias

Durante la pandemia de COVID-19, muchas personas tuvieron que hacer cuarentena en casa. Como consecuencia, las farmacias tuvieron que encontrar nuevas formas de seguir siendo accesibles mientras abordaban las restricciones que dificultan hacer pagos de medicamentos con receta por Internet y entregarlos en las casas. En Alemania, Stripe trabajó con las redes de tarjetas y los reguladores locales para asegurar que MAYD, una farmacia a domicilio bajo pedido, pudiera aceptar pagos por Internet y entregar medicamentos de una forma segura y que cumpliera la normativa. Desde que empezó a colaborar con Stripe y tras su lanzamiento en octubre de 2021, MAYD ha crecido y ahora entrega medicamentos en más de 40 ciudades y localidades.

No siempre podremos encontrar la forma de trabajar con un nuevo modelo de negocio. Algunas categorías de usuario están prohibidas por ley y otras superan nuestra tolerancia al riesgo o la de nuestros socios financieros. Sin embargo, tenemos la mente abierta y siempre intentamos comprender por qué se han establecido las restricciones, sobre todo aquellas que parezcan haber quedado obsoletas. Si crees que deberíamos aceptar una nueva forma de hacer negocios o consideras que no hemos hecho algo bien, te recomendamos que nos contactes.

Nuestro enfoque seguirá evolucionando

La tecnología y los requisitos legales cambian rápidamente, y las empresas no paran de innovar. Como consecuencia, no nos cabe duda de que los tipos de empresas que podemos aceptar seguirán cambiando a lo largo del tiempo. Seguiremos prestando atención a los comentarios de nuestros usuarios sobre lo que necesitan y trabajando con nuestros reguladores y socios financieros para intentar aceptar empresas nuevas e innovadoras de todo el mundo.

Nota del editor: Esta es una versión actualizada de nuestra publicación anterior de 2016.