معدل الفائدة
دالة معدل الفائدة تقوم بإرجاع معدل الفائدة من استثمار، قرض، أو معاش على أساس سلسلة من التدفقات النقدية الدورية العادية (دفعات من كمية ثابتة وجميع التدفقات النقدية على فترات ثابتة) وبمعدل فائدة ثابت.
معدل الفائدة(عدد الفترات; القسط; القيمة الحالية; القيمة المستقبلية; وقت الاستحقاق; التقدير)
عدد الفترات: قيمة رقمية تمثل عدد الفترات. عدد الفترات يجب أن يكون أكبر من أو يساوي 0.
القسط: قيمة رقمية تمثل القسط المدفوع أو المبلغ المستلم في كل فترة. القسط غالبًا ما يتم تنسيقه كتنسيق العملة. في كل فترة، يعد استلام أي مبلغ هو مقدار موجب والمبلغ المستثمر هو مقدار سالب. على سبيل المثال، قد يكون قسط القرض شهري (سالب) أو أقساط دورية مستلمة سنويًا (موجب).
القيمة الحالية: قيمة رقمية تمثل الاستثمار الأولي أو مقدار القرض أو القسط السنوي. القيمة الحالية غالبًا ما يتم تنسيقها كتنسيق العملة. في الوقت 0، يعد استلام أي مبلغ هو مبلغ موجب والمبلغ المستثمر هو مبلغ سالب. على سبيل المثال، قد يكون مبلغ مقترض (موجب) أو الأقساط الأولى في العقد السنوي (سالب).
القيمة المستقبلية: قيمة رقمية اختيارية تمثل قيمة الاستثمار أو قيمة النقد المتبقي من القسط السنوي (قيمة موجبة)، أو الرصيد المتبقي من القرض (قيمة سالبة)، بعد القسط الأخير. القيمة المستقبلية غالبًا ما يتم تنسيقها كتنسيق العملة. في نهاية فترة الاستثمار، يُعد المبلغ المستلم مقدار موجب والمبلغ المستثمر مقدار سالب. على سبيل المثال، قد تكون دفعة كبيرة نهاية واجبة السداد على القرض (سالب) أو القيمة المتبقية لعقد سنوي (موجب). إذا كان تم حذفها، فيفترض أن القيمة المستقبلية تساوي 0.
عند الاستحقاق: قيمة شكلية اختيارية تحدد ما إذا كانت الأقساط في بداية أم نهاية كل فترة. أغلب الرهونات والقروض الأخرى تتطلب أن يتم سداد القسط الأول في نهاية الفترة الأولى (0). وهو الافتراضي. بينما تكون معظم أقساط الإيجار أو بدل الإيجار ،وأنواع أخرى من الأقساط، واجبة السداد في بداية كل فترة (1).
النهاية (0 أو تم حذفه): يتم التعامل مع الأقساط على أنها مستلمة أو تم سدادها في نهاية كل فترة.
البداية (1): يتم التعامل مع الأقساط على أنها مستلمة أو تم سدادها في نهاية كل فترة.
التقدير: قيمة رقمية اختيارية تحدد التقدير الأولي لمعدل الإرجاع. التقدير يجب أن يكون قيمة رقمية أكبر من 0، ويتم إدخاله على صورة رقم عشري (على سبيل المثال، 0٫08) أو باستخدام علامة النسبة المئوية (على سبيل المثال، 8%). إذا تم إهمال التقدير، فيفرض بـ 10%. إذا لم تقم القيمة الافتراضية بتقديم الحل، فقم أولاً بمحاولة تكبير القيمة الموجبة. إذا لم يؤدي ذلك إلى نتيجة ، فحاول استخدام قيمة سالبة صغيرة. الحد الادني للقيمة المسموح بها -1.
مثال |
|---|
بفرض أنك تخطط بشأن التعليم الجامعي لابنتك. وعمرها الآن 3 سنوات فقط وتتوقع أنها ستلتحق بالجامعة بعد 15 سنة (عدد الفترات هو 15*12). وإنك تعتقد أنه يتعين عليك توفير 150000 دولار (القيمة المستقبلية، قيمة موجب لأنها تدفق نقدي وارد) في حساب التوفير بحلول الوقت التي ستلتحق فيه الجامعة. يمكنك توفير 50000 دولار اليوم (القيمة الحالية -50000 لأنه تدفق نقدي صادر ) وإضافة 200 دولار (القسط هو -200 لأن هذا المبلغ أيضًا يمثل تدفق نقدي صادر) للحساب في بداية كل شهر. بعد مرور الـ 15 سنة التالية، فمن المتوقع أن يربح حساب التوفير فائدة شهرية (المعدل الدوري هو 0٫045/12). =معدل الفائدة(15*12; -200; -50000; 150000; 1; 0٫1/12) إرجاع 0٫376962210924744% تقريبًا، وتكون كل شهر لأن عدد الفترات شهري، أو 4٫52% تقريبًا معدل سنوي. وبناء عليه، فإذا كان المتوقع لحساب التوفير ربح هذا المعدل على الأقل خلال الفترة بأكملها، فيزداد على الأقل مبلغ 150000 دولار خلال الـ 15 سنة. |