Contesto
La legge PSA (Payment Services Act) del 2019 è stata emanata dal governo di Singapore come "quadro normativo lungimirante e flessibile per i sistemi di pagamento e dei fornitori di servizi di pagamento a Singapore". Sostituendo le norme precedenti Payment Systems Oversight Act e Money-Changing and Remittance Businesses Act, la PSA "garantisce la certezza normativa e la tutela dei consumatori, promuovendo al contempo l'innovazione e la crescita dei servizi di pagamento e delle Fintech".
Inoltre, le linee guida PS-N01 (Prevenzione del riciclaggio di denaro e contrasto al finanziamento del terrorismo - Servizi di pagamento specificati), pubblicate dall'Autorità monetaria di Singapore (MAS) in conformità con la PSA, introducono i requisiti per l'antiriciclaggio (AML) e il contrasto al finanziamento del terrorismo per i fornitori di servizi di pagamento regolamentati (Stripe incluso).
Che cosa significa per gli utenti Stripe
Al fine di conformarsi alle misure antiriciclaggio e antiterrorismo previste dalla PSA e dalle linee guida PS-N01, in particolare al paragrafo 7 dedicato alla due diligence dei clienti, Stripe sta apportando alcune modifiche al processo di onboarding degli utenti e ha introdotto le seguenti misure aggiuntive che si applicano sia ai nuovi utenti che a quelli attuali:
- Verifica avanzata dell'identità
- Raccolta di informazioni aggiuntive per l'adeguata verifica della clientela (KYC, Know Your Customer)
- Verifica dell'autorità per l'apertura dell'account
Verifica avanzata dell'identità
Le disposizioni della legge PSA (Payment Services Act) e delle linee guida PS-N01 impongono a Stripe di implementare una procedura avanzata di verifica dell'identità per determinati utenti. Per rispettare questo requisito, Stripe ti chiederà di eseguire la verifica tramite Singapore Myinfo (utilizzando l'app Singpass) o di fornire un documento d'identità valido con una tua foto scattata da Stripe utilizzando la fotocamera del tuo computer o dispositivo mobile.
Raccolta di ulteriori informazioni per l'adeguata verifica della clientela
Per rispettare la legge PSA e le linee guida PS-N01, Stripe ti chiederà di fornire ulteriori informazioni, ad esempio la tua nazionalità, dettagli sui membri del consiglio di amministrazione della tua azienda, ecc. La quantità di informazioni aggiuntive che Stripe deve raccogliere dipende, tra l'altro, dal tipo di account Stripe in uso. Richiederemo solo i dati necessari per rispettare le normative vigenti.
Parti interessate: dobbiamo verificare i dati di tutti i membri del consiglio di amministrazione (se si tratta di una società), partner e manager (se si tratta di una società di persone) e di dirigenti/funzionari senior (se si tratta di un'entità non costituita in forma societaria come un'associazione, un club, ecc.).
Beneficiari effettivi: abbiamo inoltre l'obbligo di identificare e verificare l'identità delle persone fisiche che detengono una quota di proprietà e/o controllo significativa dell'attività, determinata tramite la partecipazione azionaria, i diritti di voto e/o l'autorità esecutiva dell'attività. Per ulteriori informazioni su questo requisito e su come soddisfarlo, visita la nostra pagina dell'assistenza sui requisiti relativi ai beneficiari effettivi a Singapore.
Verifica dell'autorizzazione all'attivazione dell'account
Per essere conforme alla legge PSA e alle linee guida PS-N01, Stripe deve verificare che la persona fisica che attiva l'account Stripe sia autorizzata a farlo per conto dell'attività. Per consentire a Stripe di verificare queste informazioni, procedi all'attivazione dell'account solo se sei titolare o membro del consiglio di amministrazione dell'attività. Per ulteriori informazioni su questo requisito e su come soddisfarlo, visita la nostra pagina dell'assistenza sulla verifica dell'autorità del rappresentante.
Chiusura dell'account
Se la verifica non viene completata, le disposizioni della PSA e delle linee guida PS-N01 impongono a Stripe di:
- Sospendere l'elaborazione degli addebiti e i bonifici sui conti bancari se la verifica dell'utente risulta ancora non completata 30 giorni lavorativi dopo l'accettazione dei termini del Contratto di servizio di Stripe (SSA).
- Terminare e chiudere in via definitiva l'account di pagamento Stripe se la verifica risulta ancora non completata 120 giorni lavorativi dopo l'accettazione dei termini del Contratto di servizio di Stripe (SSA).
Se desideri utilizzare nuovamente i servizi di pagamento di Stripe, dovrai creare un nuovo account Stripe.
Conclusioni
I requisiti per l'apertura di un account di Stripe sono progettati per aiutare i nostri utenti a rimanere aggiornati sulle nuove funzionalità o sulle normative in evoluzione, compresi i nuovi requisiti introdotti dalla PSA e dalla linee guida PS-N01 della MAS. Se hai domande, non esitare a contattarci.
Documenti di riferimento
Domande frequenti
Perché mi viene chiesto di fornire informazioni sull'identità di tutti i membri del consiglio di amministrazione e/o dirigenti con responsabilità strategiche della mia attività?
Per rispettare i regolamenti in materia di AML e adeguata verifica della clientela vigenti a Singapore, tra cui le linee guida PS-N01 della MAS, paragrafo 7, Stripe deve identificare e verificare l'identità di tutte le parti interessate degli utenti Stripe.
Stripe tenta di verificare l'identità delle parti interessate raccogliendo e abbinando nomi, date di nascita, numeri identificativi, indirizzi, ecc. delle parti interessate.
Per "parti interessate" si intendono membri del consiglio di amministrazione (per una società); partner (per le società di persone); o dirigenti con responsabilità strategiche, come il presidente, il presidente del consiglio di amministrazione, il tesoriere, ecc. (per le altre persone giuridiche).
Perché mi viene chiesto di fornire informazioni sull'identità dei proprietari?
Per rispettare i regolamenti vigenti in materia di AML e adeguata verifica della clientela, incluse le linee guida PS-N01 della MAS, paragrafo 7, Stripe deve identificare e verificare l'identità dei beneficiari effettivi (UBO) degli utenti Stripe che sono persone giuridiche.
Stripe cerca di verificare l'identità dei beneficiari effettivi raccogliendo e abbinando nomi, date di nascita, numeri identificativi, indirizzi, ecc. e assicurandosi che l'elenco sia corretto e completo.
Per beneficiario effettivo si intende qualsiasi persona fisica che, in ultima analisi, possiede o controlla la tua attività o per conto della quale vengono effettuate transazioni, e include qualsiasi persona che esercita il controllo effettivo finale sulla tua attività. Ciò indica generalmente chiunque possieda effettivamente più del 25% della tua attività e/o i membri del consiglio di amministrazione.
Sono un'organizzazione non profit (NPO) senza un proprietario. Devo comunque fornire le informazioni sul beneficiario effettivo?
Sì. Poiché le organizzazioni non profit non hanno proprietari, i beneficiari effettivi sono le persone fisiche che in ultima analisi esercitano un controllo o un'influenza significativa sull'organizzazione. Possono essere persone fisiche come il presidente, il presidente del consiglio di amministrazione, il tesoriere, il segretario, ecc.
Le mie informazioni sull'identità (PII) sono al sicuro con Stripe?
Sì. Fai riferimento al Centro privacy di Stripe per informazioni su come Stripe gestisce le informazioni sull'identità, comprese le informazioni raccolte per rispettare le normative in materia di AML e adeguata verifica della clientela.