Aujourd'hui, un nombre croissant d'entreprises exercent leurs activités à l'étranger. Elles s'appuient sur des outils en ligne toujours plus efficaces, qui leur permettent d'atteindre facilement une clientèle internationale. En effet, selon une étude Stripe, 70 % des entreprises en ligne opèrent aujourd'hui dans d'autres pays. Si vendre à l'étranger n'a jamais été aussi simple, les entreprises en ligne sont toutefois confrontées à un nouveau défi : comment adapter leur expérience de paiement de façon à satisfaire les diverses préférences d'une clientèle internationale ? Les habitudes des clients dans ce domaine varient considérablement d'un pays à l'autre. Si vous n'adaptez pas votre expérience de paiement aux pays ciblés, vous risquez de réduire considérablement votre marché potentiel.

Face à un environnement de paiement international de plus en plus complexe et fragmenté, Stripe aide les entreprises de tous types à découvrir et accepter les moyens de paiement populaires grâce à une simple intégration.

Ce guide vous permet d'analyser et d'identifier les moyens de paiement les plus adaptés à votre modèle économique et aux préférences de vos clients, et de découvrir en détail les moyens de paiement pris en charge par Stripe.

1. Pourquoi accepter plusieurs moyens de paiement ?

Au cours de la dernière décennie, les moyens de paiement ont évolué pour répondre aux besoins variés des particuliers et des entreprises. Sur les marchés où les paiements par carte étaient largement répandus, comme les États-Unis et le Royaume-Uni, les consommateurs se tournent de plus en plus vers les portefeuilles tels qu'Apple Pay et Google Pay, plus sûrs et plus pratiques. Certains marchés, comme la France et le Japon, disposent même de leurs propres réseaux de cartes locaux qui aident les entreprises à toucher davantage de titulaires de cartes. En Allemagne et en Malaisie, où l'utilisation des cartes est moins répandue, les paiements bancaires sont nettement privilégiés pour les achats en ligne. Les réseaux bancaires offrent généralement sur ces marchés une expérience de paiement plus rapide et plus sûre, qui permet aux utilisateurs d'autoriser un paiement à l'aide de leurs identifiants de services bancaires en ligne. À l'inverse, dans les pays où peu d'habitants détiennent un compte bancaire, comme le Mexique et l'Indonésie, les moyens de paiement les plus prisés sont ceux qui permettent de payer en ligne à l'aide de bons.

En acceptant des moyens de paiement à la fois privilégiés par vos clients et adaptés à votre modèle économique, vous pouvez :

• attirer une clientèle plus large à travers le monde : à mesure que votre activité s'étend à de nouvelles régions, il peut s'avérer nécessaire d'accepter les moyens de paiement locaux afin d'exploiter pleinement les opportunités qu'offrent ces marchés. Par exemple, 54 % des transactions en ligne exécutées en Chine reposent sur les portefeuilles tels qu'Alipay ou WeChat Pay, et 20 % sur le réseau de cartes local China UnionPay. Si vous ne prenez pas en charge ces moyens de paiement, vous risquez de ne pas exploiter le pouvoir d'achat des consommateurs chinois, qui ne cesse d'augmenter.

• optimiser vos taux de conversion : Jusqu'à 11 % des consommateurs abandonnent leur panier si leur option de paiement préférée n'est pas disponible. En proposant à vos clients des moyens de paiement adaptés, vous augmenterez la probabilité qu'ils finalisent leurs achats.

• réduire la fraude et les litiges : prévenez et gérez les risques liés à l'acceptation des paiements en ligne en choisissant des moyens de paiement adaptés à vos préférences en matière de risques. En règle générale, plus le niveau d'authentification des clients est élevé, plus la probabilité d'avoir des paiements frauduleux et contestés est faible.

• optimiser les coûts liés à vos transactions : chaque moyen de paiement repose sur une structure de coût qui lui est propre. En fonction de votre modèle économique et de la localisation de vos clients, certains moyens de paiement peuvent être plus ou moins pertinents.

2. Choisir les moyens de paiement adaptés à votre entreprise

Que vous souhaitiez améliorer votre taux de conversion à l'échelle nationale ou vous développer à l'international, il est essentiel de proposer des moyens de paiement adéquats à vos clients. La pertinence de certains moyens de paiement dépend de la nature de vos transactions et du lieu où se trouvent vos clients.

Cette section porte sur les huit principales catégories de moyens de paiement et sur les aspects à prendre en compte selon votre modèle économique : e-commerce et places de marché, services à la demande, entreprises SaaS et d'abonnement, ou encore services aux entreprises. Si vous êtes une plateforme B2B qui permet aux utilisateurs d'accepter des paiements, les moyens de paiement à proposer dépendront du modèle économique de vos utilisateurs (par exemple, si vos utilisateurs exploitent un modèle économique SaaS, consultez la section 2.3 « Entreprises SaaS et d'abonnement » ci-dessous).

2.1. E-commerce et places de marché

Moyens de paiement recommandés : cartes bancaires, portefeuilles, virements avec redirection bancaire, paiements différés, paiements en temps réel

Si tout modèle économique doit offrir une expérience de paiement fluide, il s'agit d'une problématique particulièrement importante pour les entreprises e-commerce et les places de marché. Leurs clients exigent des expériences de paiement simplifiées qui leur offrent une flexibilité d'achat totale. Proposer les bons moyens de paiement permet non seulement de gagner en flexibilité et en simplicité (et donc d'optimiser la conversion), mais aussi de réduire la fraude et d'accélérer les transactions.

Les cartes bancaires sont le moyen de paiement le plus répandu. Il est donc important de prendre en charge toutes les cartes bancaires adéquates afin d'optimiser votre taux de conversion et vos coûts. Les portefeuilles et virements avec redirection bancaires permettent aussi d'augmenter le taux de conversion, car ils offrent aux clients la possibilité d'utiliser des informations de paiement préalablement enregistrées (le niveau de vérification supplémentaire contribue également à réduire la probabilité de litiges). À l'instar des cartes bancaires, les portefeuilles sont réutilisables : les clients renseignent une fois leurs informations de paiement, et n'ont plus besoin de les communiquer à nouveau si ces informations sont enregistrées. Cela vous permet de proposer des expériences de paiement « en un clic ». Les paiements en temps réel offrent aux clients la possibilité de payer pratiquement instantanément depuis leur compte bancaire, des portefeuilles ou d'autres sources de financement, ce qui contribue à accélérer les paiements et à augmenter vos taux de conversion, à moindre coût. Si vous vendez des biens de grande valeur, pensez à proposer le paiement différé, grâce auquel vos clients peuvent personnaliser leurs conditions de paiement et étaler le règlement de leurs achats sur plusieurs petits versements échelonnés.

Sur de nombreux marchés de grande taille où les cartes bancaires sont peu utilisées, comme le Brésil, le Mexique et l'Indonésie, les clients préfèrent régler avec des bons et des virements bancaires. Ces moyens de paiement ne prennent en charge ni la confirmation de paiement immédiate ni le remboursement du compte d'origine. Cela peut occasionner des problèmes pour les entreprises e-commerce qui s'appuient généralement sur les notifications de paiement en temps réel pour gérer leurs flux de livraison ou sur les remboursements pour fidéliser leur clientèle. Stripe peut aider les multinationales à répondre aux besoins de ce type de clients en mettant en place des expériences de remboursement automatique et des notifications plus rapides pour les moyens de paiement ne prenant pas en charge ces fonctionnalités en temps normal.

2.2. Services à la demande

Moyens de paiement recommandés : cartes bancaires, portefeuilles, paiements en temps réel

Les entreprises qui proposent des services à la demande, dont l'expérience client est axée autour de l'exécution instantanée, doivent favoriser la conversion (souvent sur mobile) tout en gérant le risque de fraude. C'est pourquoi nous vous conseillons de proposer en premier lieu les moyens de paiement qui permettent d'obtenir une confirmation de paiement immédiate, comme les cartes bancaires, les portefeuilles et les paiements en temps réel. Ces options vous permettent également d'enregistrer les informations de paiement du client dans vos registres et d'activer la confirmation en un clic afin d'accélérer l'expérience de paiement. Si les portefeuilles engendrent normalement les mêmes coûts de transaction que les cartes bancaires, ils sont plus sûrs, car une authentification est requise pour finaliser le paiement, ce qui réduit le taux de fraude et de litige.

Il est dans tous les cas important de garder à l'esprit le contexte local, car les moyens de paiement les plus complexes peuvent parfois être la solution privilégiée pour souscrire à des services à la demande ou ajouter des recharges sur une application.

2.3. Entreprises SaaS et d'abonnement

Moyens de paiement recommandés : cartes bancaires, portefeuilles, prélèvements bancaires

Si vous gérez des revenus récurrents et souhaitez optimiser votre expérience de paiement pour les transactions courantes, il est important de déterminer si les informations de paiement peuvent ou non être enregistrées et réutilisées. Lorsque c'est le cas, vous pouvez initier des paiements selon un calendrier personnalisé sans devoir solliciter l'intervention de vos clients. Les paiements par carte bancaire, par portefeuille et par prélèvement bancaire sont tous réutilisables : les clients n'ont besoin de saisir leur numéro de carte ou leurs coordonnées bancaires qu'une seule fois. En outre, pour les clients qui préfèrent utiliser les virements avec redirection bancaire de type iDEAL ou Bancontact, Stripe permet leur utilisation pour des paiements récurrents en les convertissant en prélèvements automatiques.

Par ailleurs, de nombreuses entreprises SaaS et proposant des abonnements sont confrontées à une problématique d'attrition involontaire, lorsque des clients ayant l'intention d'acheter un produit essuient un refus de paiement en raison d'une carte expirée, de fonds insuffisants ou d'informations de carte obsolètes. En effet, dans 9 % des cas, le premier paiement des factures d'abonnement se solde par un échec en raison d'une attrition involontaire. Stripe Billing peut vous aider à remédier aux refus de cartes récurrents, tout en prenant en charge les moyens de paiement les plus répandus afin d'augmenter votre taux de conversion pour ce type de paiements (accepter les prélèvements bancaires peut, par exemple, permettre d'augmenter votre taux de rétention puisque les coordonnées bancaires n'ont pas de date d'expiration).

S'il est dans l'intérêt de l'entreprise d'accepter des moyens de paiement réutilisables, il est également important de prendre en compte les attentes des clients locaux en matière de facturation récurrente. Par exemple, sur certains marchés comme le Brésil et l'Indonésie, il est de mise d'envoyer des factures récurrentes ou des rappels aux clients avant chaque paiement. (Stripe Billing facilite le traitement des paiements et des factures de nature récurrente.)

2.4. Services aux entreprises

Moyens de paiement recommandés : cartes bancaires, prélèvements bancaires, virements bancaires, paiements en temps réel

Si vous proposez des services aux entreprises ou de la vente en gros, un simple échec de paiement ou litige peut engendrer d'importantes pertes de revenus. Pour être protégée, votre entreprise doit être en mesure d'accepter des paiements importants en toute sécurité. Pour ce faire, vous pouvez notamment facturer vos clients en leur offrant la flexibilité nécessaire pour effectuer le paiement une fois les fonds disponibles. Généralement, cela implique de demander aux clients de payer par chèque. Vous pouvez également envoyer une facture hébergée avec prise en charge intégrée des différents moyens de paiement et cartes bancaires afin de réduire le risque d'échec et d'automatiser le suivi et le rapprochement. Les moyens de paiement en temps réel, qui permettent à la clientèle de régler presque instantanément depuis leur compte bancaire ou d'autres sources de financement, gagnent en popularité en Asie et en Amérique latine. Ils présentent un faible risque de fraude et de litige dans la mesure où ils nécessitent l'authentification du client.

En outre, les virements bancaires constituent une option de paiement fiable et non contestable, souvent privilégiée pour payer des montants très élevés. Les fonds sont directement virés sur votre compte une fois le paiement confirmé. Dans le cadre d'un virement, c'est à vos clients d'initier le paiement, ce qui ajoute un niveau d'authentification et de sécurité supplémentaire. Par ailleurs, les contrats étant généralement conclus avant le paiement, le fait que votre entreprise initie le paiement importe moins que la nécessité d'éviter les échecs et contestations de paiement. Pour faciliter les processus épineux de suivi et de rapprochement des virements bancaires, Stripe génère des numéros de comptes bancaires virtuels afin d'assurer la confidentialité de vos coordonnées bancaires et de pouvoir procéder au rapprochement automatique entre les paiements reçus et les factures envoyées.

3. Comment Stripe peut vous aider

Partout dans le monde, des entreprises de toutes tailles utilisent Stripe pour accepter de nombreux moyens de paiement et simplifier leurs opérations internationales. Stripe ajoute continuellement de nouvelles options afin de leur permettre de traiter des moyens de paiement du monde entier à l'aide d'une seule intégration. Stripe vous offre les avantages suivants.

Options d'intégration fluides pour tous les modèles économiques : la suite complète de produits Stripe offre une prise en charge intégrée des moyens de paiement du monde entier, ce qui vous permet de créer des expériences de paiement localisées, quel que soit votre modèle économique. L'API Payments de Stripe permet de prendre facilement en charge de nombreux moyens de paiement à l'aide d'une seule intégration. Vous disposez ainsi d'une solution uniforme et élégante qui nécessite peu de travail de développement et de maintenance, quels que soient les moyens de paiement que vous décidez de prendre en charge.

Grâce à notre suite d'outils de paiement optimisée, qui comprend les interfaces préconfigurées Checkout, Elements et Payment Links, offrir à vos clients internationaux une expérience de paiement localisée et conforme aux réglementations devient un jeu d'enfant. Cette suite permet en effet d'activer des moyens de paiement courants à partir du Dashboard de Stripe, puis d'utiliser notre algorithme d'apprentissage automatique pour proposer aux clients les options les plus pertinentes en fonction du montant de la transaction, du navigateur, de la devise et d'autres facteurs. Toutes les UI de paiement préconçues sont également capables de déclencher le protocole 3D Secure et d'assurer le respect des exigences de la SCA en activant l'authentification de la carte bancaire de façon dynamique lorsque la banque du titulaire de la carte l'exige.

Les entreprises qui génèrent des revenus récurrents peuvent utiliser Stripe Billing pour gérer les logiques d'abonnement et les factures, et donner à leurs clients la possibilité de régler par prélèvement bancaire ou d'autres moyens de paiement. Les plateformes et places de marché peuvent utiliser Stripe Connect pour accepter des paiements et payer des tiers. Vos marchands ou fournisseurs de services bénéficient du processus d'inscription simple offert par Stripe et d'un accès instantané aux moyens de paiement de leur choix.

Configuration simple des moyens de paiement : Stripe vous permet d'ajouter rapidement de nouveaux moyens de paiement internationaux et de faire évoluer votre prise en charge sans avoir à saisir les mêmes informations dans une multitude de formulaires ni à suivre différents processus d'inscription ponctuels. Vous pouvez également activer certains moyens de paiement internationaux sans avoir à constituer d'entité locale ni à ouvrir localement de compte bancaire ni de compte Stripe.

Possibilité de tester et de gérer des moyens de paiement sans code : essayez de nouveaux moyens de paiement en lançant des tests A/B afin d'en déterminer l'impact, et définissez des règles personnalisées, tout en déléguant la maintenance et le traitement des exigences d'admissibilité à Stripe depuis notre Dashboard.

Fonctionnalités de paiement étendues : Stripe peut combler les lacunes de certains moyens de paiement et élargir la palette des cas d'usage pris en charge. En temps normal, les virements avec redirection bancaire de type iDEAL, SOFORT ou Bancontact ne sont, par exemple, pas compatibles avec les paiements récurrents. Pour pallier ce problème, Stripe convertit ces moyens de paiement en prélèvements automatiques afin que les clients puissent les utiliser pour régler leurs services d'abonnement.

Suivi et rapports uniformes : les paiements effectués sont affichés dans le Dashboard Stripe, quel que soit le moyen de paiement utilisé, ce qui réduit la complexité sur le plan opérationnel et simplifie le rapprochement financier. Vous pouvez ainsi développer des processus normalisés pour les opérations courantes telles que l'exécution des paiements, le service d'assistance aux clients et les remboursements. De plus, Stripe vous épargne la tâche complexe de traiter avec chaque fournisseur de paiement : vous bénéficiez d'un interlocuteur unique pour chaque litige ou autre situation exceptionnelle susceptible de se produire lorsque vous gérez différents moyens de paiement.

Pour obtenir de plus amples informations sur la prise en charge des moyens de paiement avec Stripe, consultez notre documentation ou contactez notre équipe commerciale. Pour commencer à accepter des paiements sans tarder, inscrivez-vous pour créer un compte.

4. En savoir plus sur les moyens de paiement

Pour identifier les moyens de paiement adaptés à votre modèle économique et à l'origine de vos clients, consultez la liste détaillée des options de paiement prises en charge par Stripe. Vous pouvez également prendre connaissance des moyens de paiement à disposition de votre compte dans le Dashboard.