Beleggingsproducten

Beleggingsproducten, -fondsen en -verzekeringen, ook wel bekend als " verpakte retailbeleggingsproducten en verzekeringsgebaseerde beleggingsproducten" (PRIIP's), worden gewoonlijk door banken of verzekeringsmaatschappijen aangeboden als u uw geld liever wil investeren dan het op een gewone spaarrekening te plaatsen. In tegenstelling tot een gewone spaarrekening kunnen de waarde van beleggingen en de inkomsten uit beleggingsproducten zowel stijgen als dalen.

Omdat beleggingsproducten soms vrij ingewikkeld in elkaar zitten, is het niet altijd even gemakkelijk om te weten hoeveel ze zullen opbrengen of welke mogelijke risico's u te wachten staan. EU-regels garanderen dat u gedetailleerde informatie ontvangt, vooraleer u intekent op een beleggingsproduct, zodat u zich ten volle bewust bent van de omvang of de kenmerken van het risico dat u aangaat.

Essentiële informatie over de belegging

Voordat u een beleggingsproduct kiest, moet de persoon of de organisatie die het verkoopt u het "essentiële-informatiedocument" (KID) geven. Dit standaarddocument is ontworpen om een duidelijk antwoord te bieden op uw vragen omtrent de kenmerken, risico's en kosten van het beleggingsproduct waarin u geïnteresseerd bent.

Het informatiedocument dat u ontvangt, mag niet langer zijn dan drie A4-pagina's, en moet de volgende informatie bevatten:

• algemene informatie over de aanbieder en zijn contactgegevens
• een beschrijving van het beleggingsproduct, welk doel het voor ogen heeft en hoe men dat wil bereiken
• een toelichting bij de belangrijkste factoren waarvan het rendement afhankelijk is
• informatie over de termijn van het beleggingsproduct, de vervaldatum, en de voorwaarden om uw belegging te beëindigen
• het risiconiveau van het beleggingsproduct (geklasseerd van 1 tot 7)
• een indicatie van het grootst mogelijke verlies op uw belegging, alsook vier prestatiescenario's (een stressscenario, een ongunstig scenario, een gematigd scenario en een gunstig scenario)
• een tabel met uitleg over de kosten van uw belegging tijdens de looptijd, uitgedrukt in geldsommen en percentages
• een tabel met gegevens over eenmalige kosten (zoals in- en uitstapkosten), terugkerende kosten (zoals portefeuilletransactiekosten per jaar) en extra kosten, zoals prestatievergoedingen — telkens uitgedrukt in percentages
• hoe u een klacht moet indienen, met inbegrip van een link naar de relevante website voor klachtenprocedures, en een post- en e-mailadres voor het indienen van klachten.

Tijd om te vergelijken en te kiezen

Het essentiële-informatiedocument maakt het mogelijk om beleggingsproducten van verschillende aanbieders makkelijk met elkaar te vergelijken en het product te kiezen dat het best aan uw wensen voldoet.

Daarom moet u het informatiedocument tijdig ontvangen, zodat u voldoende tijd heeft om uw opties af te wegen voordat u een overeenkomst aangaat. Ook al krijgt u bedenktijd, toch moet de aanbieder van het beleggingsproduct u het informatiedocument geven voordat u ook maar iets ondertekent.